无需抵押担保的中小企业融资流程
中小企业如何获得供应链中小企业融资，工商银行相关负责人表示，由于核心企业大都建立了自己的产业链系统，客户的订单、收货情况、应收账款等情况在系统里都有记录，通过系统工行可以确定客户在核心企业的订单和应收账款情况。只要是核心企业认可的供应商，均可以向工行申请中小企业融资。工行则将重点审查客户供货历史、过往合同履行能力、信用记录等直接影响货款回笼的因素，无需客户提供抵押担保，即可为客户办理中小企业融资业务。比如一家外贸纺织品企业，若纳入国外大型零售商的采购体系中，并且有2至3年的合作关系、有长期订单，银行评级就会提高，也就可以得到贷款支持。
而工商银行供应链中小企业融资方案的具体办理流程是：供应商在网上接到核心企业的订单后，向工行提出中小企业融资申请，用于组织生产和备货；获取中小企业融资并组织生产后，向核心企业供货，供应商将发票、送检入库单等提交工行，工行即可为其办理应收账款保理中小企业融资，归还订单中小企业融资；应收账款到期，核心企业按约定支付货款资金到客户在工行开设的专项收款账户，工行收回保理中小企业融资，从而完成产业链金融的整套办理流程。供应商可以直接在工行柜面申请办理，工行柜面业务人员直接在核心企业产业链系统上确认应收账款，不需信贷人员的审查，当天提交订单或发票，当天就可中小企业融资。
工行近期将把这项业务拓展到国内大型零售企业和大型制造类企业的中小供应商中去。工行负责人表示。
大银行均已开通此业务
记者了解到，由于供应链中小企业融资业务开展以来成效显著，目前四大国有银行、民生银行、招商银行、光大银行、浦发银行等都已涉足这一业务。
浦发银行推出了“企业供应链中小企业融资解决方案”后，目前正与一家跨国采购商接触，准备为其所有供应商提供类似服务。而招商银行推出的针对进出口企业的供应链中小企业融资产品也为一些进出口中小企业找到了有效的中小企业融资途径。光大银行则选择了具有地域经济特点的产业集群地区及开发区、工业园区、专业化市场等，根据目标客户在区域中的地位，拓展中小企业信用等级评定业务。
业内人士预计，从现在开始的两至三年时间里，各大银行将在供应链金融项目上展开市场争夺。“纺织服装行业的中小企业可以充分利用这一中小企业融资平台”，深圳服装行业协会秘书长沈永芳接受记者采访时表示，“明年１月举办的深圳服装行业年会上，部分银行代表也将向深圳服装企业推介企业融资等金融业务。”
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