不久前，深圳某生产企业，接到订单后由于生产流通资金不足无法进行正常生产而向银行申请贷款，该银行得知这家企业是某国际性大型连锁超市的供应商后很快批准贷款申请使一直困扰着该企业的贷款中小企业融资问题得到顺利解决。
不仅这家企业，今后“银行追着大企业跑，小企业追着银行跑”的情况将得到一定改善而使中小企业获益的正是目前受几大银行热捧的供应链中小企业融资服务项目。
记者了解到，过去传统的金融服务只针对市场的原料生产者、产品制造者、商品销售者等产业链上独立的企业，而供应链中小企业融资作为一种新的中小企业融资模式，是银行通过对整条供应链的审查，及对供应链管理程度和核心企业信用实力的掌握，对核心企业和上下游多个企业提供的一种灵活的金融产品和服务的新中小企业融资模式。由于供应链中除核心企业之外，基本上都是中小企业，所以供应链中小企业融资从某种意义上说，就是面向中小企业的金融服务。
“与传统贷款方式不同，供应链金融服务不是看单个企业的资质规模和财务报表，而是更加关注其交易对手和合作伙伴，关注整个产业链是否稳固”，光大银行相关工作人员向记者表示，“这种金融产品使中小企业可以脱离传统模式获得中小企业融资。”
１＋Ｎ模式
2006年，深圳发展银行首先在全国推出供应链金融服务，深发展把它描述为“１＋Ｎ”模式。“１”是核心企业，“Ｎ”指围绕核心企业的产业链上的其他中小企业。深发展认为，很多小企业是依赖一个大企业而生存的，商品的供应链将供应商、制造商、分销商、零售商、最终用户连成一个整体，所以企业的关系不是厂家间的堆积，而是一个生态群的整合。在供应链中小企业融资中，银行不会只考虑供应链中某个企业的资信情况，而是把供应链企业间的贸易关系综合起来考虑，提供的中小企业融资会渗透到交易链的每一个环节。
在供应链中，竞争力较强、规模较大的核心企业往往因其强势地位，在交货、价格、账期等贸易条件方面对上下游配套企业要求苛刻，从而给这些企业造成了巨大的压力。而上下游配套企业恰恰大多是中小企业，又难以从银行中小企业融资，结果导致资金链十分紧张，整个供应链出现失衡。
而供应链中小企业融资最大的特点就是在供应链中寻找出一个大的核心企业，以核心企业为出发点，为供应链提供金融支持。一方面，将资金有效注入处于相对弱势的上下游配套中小企业，解决#qyrz#难和供应链失衡的问题；另一方面，将银行信用融入上下游企业的购销行为，增强其商业信用，促进中小企业与核心企业建立长期战略协同关系，提升供应链的竞争能力。
工商银行推出的“沃尔玛供应商中小企业融资解决方案”体现了这一点。沃尔玛每年在华采购额达200亿美元，上游供货商达上万家，其中大多为中小企业，这些中小企业由于很难从银行获得贷款，造成了一些不必要的麻烦。而依托沃尔玛的优良信用，工行对其相关物流、现金流实行封闭管理，为沃尔玛供货商提供从采购、生产到销售的全流程中小企业融资支持，破解了沃尔玛供货商的中小企业融资困局。
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